La défense préventive

 

Montre moi l'argent!

L'argent fait tourner le monde, en particulier dans les affaires. L'une des choses difficiles à résoudre est que les facturations brutes ne signifient pas que l'on s'accroupit si les créances ne sont pas à la hauteur des factures dues.

Avoir un plan financier est une partie essentielle du manuel. Déterminer le montant dont vous avez besoin pour maintenir votre entreprise en bon état de marche et savoir où se trouve le point de basculement - où vous pouvez commencer à subvenir à vos besoins et à ceux des autres - est la façon dont vous restez dans le jeu.

Bien sûr, vous avez fait une partie de cette analyse dans votre plan d'affaires. Mais la planification financière n'est pas une chose ponctuelle. Cela doit être fait en permanence si vous envisagez de vous retrouver un jour dans le temple de la renommée des entreprises.

Voici quelques-unes des choses qui peuvent affecter votre santé financière. Assurez-vous de les intégrer dans toute planification financière que vous effectuez pour votre entreprise à mesure que vous avancez. Sinon, vous risquez de vous retrouver nickel et de faire faillite.

COÛTS DE DÉMARRAGE ET D'EXPANSION
Réfléchissez longuement au montant d'argent dont vous aurez besoin pour que votre entreprise puisse ouvrir ses portes et commencer à faire des ventes. Les coûts peuvent inclure les installations, l'équipement, l'ameublement, la masse salariale, la signalisation, les fournitures, les licences, les permis, les taxes, les frais, la publicité, etc. Laissez une certaine marge d'expansion. Plus d'une entreprise a échoué parce qu'elle s'est développée plus rapidement que prévu et qu'elle n'avait pas les fonds nécessaires pour se développer.

FLUX DE TRÉSORERIE
Pensez en termes de flux de trésorerie mensuel. Vous voulez aller au moins 24 mois dans le futur et fournir autant de détails que possible, indiquant le montant prévu des liquidités entrant dans l'entreprise et en sortant. Ceci, avec vos coûts de démarrage, vous donnera le montant total dont vous aurez besoin pour atteindre le point où vous pouvez probablement atteindre la durabilité.

PERTE DE PROFIT
Il s'agit de votre compte de résultat prévisionnel, qui devrait couvrir les deux premières années. Ces comptes de résultat sont exprimés comme suit: Revenus - Dépenses = Profit ou (Perte).

BILANS
Ceux-ci devraient couvrir les années 1 et 2. Un bilan vous montre une vue d'ensemble de la santé de votre entreprise et s'exprime comme suit: Actif - Passif = Valeur nette ou (Capitaux propres).

Maintenant, pour répondre à la grande question: où obtenez-vous l'argent pour ouvrir ou développer une entreprise? Voici quelques options:

CHOISISSEZ VOTRE PROPRE POCHE
Avant d'ouvrir une entreprise, assurez-vous d'économiser le plus d'argent possible. Bien sûr, vous pouvez essayer d'obtenir un prêt commercial, emprunter à votre famille ou à des amis (non recommandé), ou financer toute votre entreprise sur une carte de crédit ou deux (encore une fois, non recommandée), mais ces stratégies vous mettent dans le trou dès le départ. -aller. Être profondément endetté dès le début vous mettra dans une posture défensive et vous ne pourrez pas prendre les décisions critiques dont vous avez besoin pour sortir au grand jour parce que vous vous inquiétez toujours de combien d'argent vous devez, pas de savoir comment beaucoup d'argent que vous devriez gagner. En outre, il y a beaucoup de coûts initiaux tels que les ordinateurs, le mobilier de bureau, le matériel de marketing et la publicité. Soyez conservateur; réfléchissez bien à chaque dépense avant de l'approuver.

PLAN AMIS ET FAMILLE
OK, alors nous avons dit que ce n'était pas une bonne option il y a un instant. Si vous voulez demander à maman et à papa une avance sur leur assurance-vie pour financer votre rêve, ce n'est toujours pas la voie à suivre. Cela dit, vous pouvez envisager ce que les entrepreneurs appellent le plan amis et famille, qui est la première étape du financement. Contrairement à ce que quelqu'un encaisse ses économies ou obtienne une deuxième hypothèque sur sa maison, cette stratégie demande aux amis et aux membres de la famille de devenir des investisseurs dans votre entreprise. L'idée est assez simple. Si vous avez besoin de 12,000 1,000 $, demandez à une douzaine de personnes de votre cercle de verser 500 XNUMX $ en tant qu'investisseur. Si vous en connaissez bien deux douzaines, alors XNUMX $ chacun et ainsi de suite. Cela ne veut pas dire que l'argent vous est gratuit. Vous devez être prêt à offrir quelque chose en retour, comme des capitaux propres dans votre entreprise, un pourcentage supplémentaire sous forme d'argent liquide à un moment donné de la route, ou une autre carotte juteuse qui vaut la peine de se séparer de leur dur a gagné la pâte. Vous devrez également faire un pitch tueur, car vous voulez qu'ils investissent dans votre idée, pas dans vous. Cela maintiendra les relations sur un pied d'égalité, même si votre entreprise est fondée.

ACCORDÉ, IL NE VAUT PAS LA VALEUR!
Ne perdez pas votre temps à chercher des subventions. Les subventions pour incuber de nouvelles entreprises sont rares et certaines peuvent même être des escroqueries. Au lieu de cela, passez votre temps et votre énergie à explorer les options de financement qui peuvent en fait entraîner l'arrivée d'argent dans votre poche, avec le moins de conditions possible.

C'EST FOUILLÉ ICI
L'un des nouveaux moyens d'obtenir un financement, en particulier pour un produit ou un service, consiste à financer votre entreprise de manière participative. Des sites comme kickstarter.com et la indiegogo.com vous permettent de rechercher des financements auprès d'autres personnes souhaitant investir dans de nouvelles idées, produits ou entreprises. Certaines grandes réussites ont été financées de cette manière, mais c'est à vous de faire tout le marketing et la promotion afin d'atteindre votre objectif dans le délai souhaité. Si vous n'atteignez pas votre objectif, la plupart des sites remboursent l'argent aux investisseurs et vous repartez sans rien.

UN PRÊT ENCORE, NATURELLEMENT
Si vous envisagez de demander un prêt commercial, rappelez-vous les 5 C du crédit:

  • CAPITAL / TRÉSORERIE. Ceci est votre investissement. Les propriétaires poney généralement jusqu'à 25 à 30% des fonds nécessaires pour démarrer une nouvelle entreprise.
  • CAPACITÉ / FLUX DE TRÉSORERIE. Le but est de montrer que vous avez l'expérience, la passion et le désir de faire de l'entreprise une réussite. Cela peut inclure votre propre expérience de formation et de gestion en affaires, votre plan d'affaires et vos projections de flux de trésorerie - des informations qui montrent que vous avez la capacité de respecter vos obligations, y compris le remboursement du prêt.
  • COLLATÉRAL. Cela peut inclure les biens commerciaux, le mobilier, les agencements, l'équipement et l'inventaire ainsi que les biens propres du propriétaire tels que les stocks, les biens immobiliers, etc.).
  • PERSONNAGE. Vous voudrez montrer que vous prenez tout cela très au sérieux et que vous êtes une personne responsable, ce qui peut être attesté par vos antécédents de crédit personnels.
  • CONDITIONS. Des facteurs tels que la santé globale de l'économie et de votre secteur particulier, les tendances de l'industrie, les forces du marché, etc. et comment ceux-ci affecteront vos chances de succès.

LAISSEZ QUELQU'UN D'AUTRE ATTEINDRE LEUR POCHE

Avant de rechercher des investisseurs ou des prêteurs privés, découvrez quelles sont les lois sur les valeurs mobilières. L'arène de l'investissement est strictement réglementée et vous ne voulez pas entrer dans l'eau chaude avec des régulateurs. Les capital-risqueurs fournissent rarement des financements aux startups car c'est trop risqué. investisseurs providentiels, d'autre part, aiment fournir des capitaux d'amorçage aux startups et sont prêts à prendre un risque sur une nouvelle entreprise ou une nouvelle idée. Cela ne veut pas dire que les investisseurs en capital-risque ne s'impliqueront pas, mais ils ont tendance à s'intéresser un peu plus loin à une entreprise.

Les anges utilisent leur propre argent pour financer des entreprises et s'impliquer parce qu'ils sont intéressés par l'entreprise, le produit ou le service. Dans un ange, vous pouvez non seulement trouver une ressource financière, mais un mentor. Si vous êtes un pro chevronné, un capital-risqueur peut être ce dont vous avez besoin. Ces investisseurs sont prêts à investir plus d'argent qu'un ange traditionnel, mais seulement lorsque l'entreprise a fait ses preuves. Contrairement à un investisseur providentiel, les investisseurs en capital-risque ne sont généralement pas intéressés par les opérations quotidiennes de votre entreprise, mais peuvent souhaiter ou avoir besoin d'un siège au conseil. Les deux offrent à l'entrepreneur d'excellentes opportunités pour obtenir un financement supplémentaire, mais tous deux s'attendent à juste titre à un solide retour sur investissement.

Avant de contacter un ange ou un capital-risqueur, faites d'abord vos devoirs. Apprenez-en davantage sur l'investisseur, les types de choses dans lesquelles il investit et le processus qu'il utilise. Vous ne voulez jamais vous aliéner un investisseur ou être considéré comme un ravageur. C'est une relation à long terme, pas une vente à court terme.

LIRE UN LIVRE!
Il existe de nombreuses autres façons de financer une entreprise ou une expansion. Pour vous guider, le Département du commerce de l'État de Washington a créé un excellent guide de ressources en ligne, Startup Wisdom: 27 stratégies pour lever des capitaux.

L'accès au capital et diverses stratégies de financement sont également couverts dans Leçon 4 de la Entrepreneur Academy.