منع الدفاع

 

أظهر لي النقود!

المال يجعل العالم يدور ، خاصة في مجال الأعمال. أحد الأشياء الصعبة التي يجب التعامل معها هو أن إجمالي الفواتير لا يعني القرفصاء إذا كانت المستحقات لا تواكب الفواتير المستحقة.

وجود خطة مالية هو جزء أساسي من قواعد اللعبة. تحديد مقدار الأموال التي تحتاجها للحفاظ على سير عملك في حالة جيدة ومعرفة نقطة التحول - حيث يمكنك البدء في دعم نفسك ثم دعم الآخرين - هي الطريقة التي تظل بها في اللعبة.

بالتأكيد ، لقد أجريت بعضًا من هذا التحليل في خطة عملك. لكن التخطيط المالي ليس شيئًا لمرة واحدة. يجب أن يتم ذلك باستمرار إذا كنت تخطط لأن ينتهي بك المطاف في قاعة الأعمال المشهورة يومًا ما.

فيما يلي بعض الأشياء التي يمكن أن تؤثر على صحتك المالية. تأكد من دمجها في أي تخطيط مالي تقوم به لعملك وأنت تمضي قدمًا. خلاف ذلك ، قد تجد نفسك من النيكل وخافت من العمل.

تكاليف بدء التشغيل والتوسعة
فكر مليًا وجادًا في مقدار المال الذي ستحتاجه لتوصيل عملك إلى النقطة التي يمكنك من خلالها فتح أبوابك والبدء في تحقيق المبيعات. يمكن أن تشمل التكاليف المرافق والمعدات والأثاث وكشوف المرتبات واللافتات والإمدادات والتراخيص والتصاريح والضرائب والرسوم والإعلانات وما إلى ذلك. اترك بعض المساحة للتوسع. لقد فشلت أكثر من شركة واحدة لأنها نمت بسرعة أكبر مما كان متوقعًا ولم يكن لديها الأموال اللازمة للتوسع.

نقد متدفق
فكر من حيث التدفق النقدي الشهري. تريد أن تمضي 24 شهرًا على الأقل في المستقبل وأن تقدم أكبر قدر ممكن من التفاصيل ، مع إظهار المبلغ المتوقع من النقد الوارد إلى العمل وكذلك الخروج منه. هذا ، إلى جانب تكاليف بدء التشغيل ، سيمنحك المبلغ الإجمالي للأموال التي ستحتاجها للوصول إلى النقطة التي من المحتمل أن تحقق فيها الاستدامة.

خسارة الأرباح
هذا هو بيان الربح والخسارة المتوقع ، والذي يجب أن يغطي أول عامين. يتم التعبير عن بيانات الدخل هذه على النحو التالي: الإيرادات - المصروفات = الربح أو (الخسارة).

الميزانيات العمومية
يجب أن تغطي هذه السنة الأولى والسنة الثانية. تظهر لك الميزانية العمومية الصورة الكبيرة لصحة عملك ويتم التعبير عنها على النحو التالي: الأصول - الخصوم = صافي الثروة أو (حقوق الملكية).

الآن ، للإجابة على السؤال الكبير: من أين تحصل على المال إما لفتح شركة أو توسيعها؟ فيما يلي بعض الخيارات:

اختر جيبك الخاص
قبل أن تفتح مشروعًا تجاريًا ، تأكد من توفير أكبر قدر ممكن من المال. بالتأكيد ، يمكنك محاولة الحصول على قرض تجاري ، أو الاقتراض من العائلة أو الأصدقاء (غير موصى به) ، أو تمويل عملك بالكامل على بطاقة ائتمان أو اثنتين (مرة أخرى ، غير موصى به) ، لكن هذه الاستراتيجيات تضعك في مأزق -اذهب. كونك غارقًا في الديون منذ البداية سيضعك في موقف دفاعي ولن تكون قادرًا على اتخاذ القرارات الحاسمة التي تحتاجها للانفتاح لأنك دائمًا قلق بشأن مقدار الأموال المستحقة عليك ، وليس كيف الكثير من المال يجب أن تكسبه. أيضًا ، هناك الكثير من التكاليف الأولية مثل أجهزة الكمبيوتر ، والأثاث المكتبي ، والمواد التسويقية والإعلان. كن متحفظا فكر جيدًا في كل حساب قبل الموافقة عليه.

خطة الأصدقاء والعائلة
حسنًا ، لقد قلنا أن هذا لم يكن خيارًا جيدًا منذ لحظة. إذا كنت تريد أن تضرب والدك وأمك للحصول على سلفة في التأمين على الحياة لتمويل حلمك ، فلا يزال الطريق غير مناسب. ومع ذلك ، يمكنك التفكير فيما يسميه رواد الأعمال خطة الأصدقاء والعائلة ، وهي المرحلة الأولى من التمويل. على عكس إقناع شخص ما بسداد مدخرات حياته أو الحصول على قرض عقاري ثان على منزله ، تطلب هذه الاستراتيجية من الأصدقاء وأفراد العائلة أن يصبحوا مستثمرين في شركتك. فكرة بسيطة للغاية. إذا كنت بحاجة إلى 12,000 دولار ، فاطلب من عشرات الأشخاص في دائرتك دفع 1,000 دولار كمستثمر. إذا كنت تعرف عشرين جيدًا ، ثم 500 دولار لكل منها وما إلى ذلك. هذا لا يعني أن المال يأتي مجانًا لك. يجب أن تكون مستعدًا لتقديم شيء ما في المقابل ، مثل الأسهم في عملك ، أو نسبة مئوية إضافية في شكل نقود في نقطة معينة على الطريق ، أو بعض الجزرة المثيرة الأخرى التي تجعل الأمر يستحق وقتهم للتخلي عنهم الصعب العجين المكتسب. ستحتاج أيضًا إلى تقديم عرض قاتل ، لأنك تريدهم أن يستثمروا في فكرتك ، وليس أنت. سيؤدي ذلك إلى الحفاظ على العلاقات على قدم المساواة ، حتى لو كان مؤسسو عملك.

ممنوح ، لا يستحق كل هذا العناء!
لا تضيعوا وقتكم في السعي وراء المنح. المنح لاحتضان الأعمال الجديدة قليلة ومتباعدة وقد يكون بعضها خدعًا. بدلاً من ذلك ، اقض وقتك وطاقتك في استكشاف خيارات التمويل التي قد تؤدي في الواقع إلى وصول الأموال إلى جيبك ، ونأمل أن يكون ذلك باستخدام أقل عدد ممكن من القيود.

إنها تزدحم هنا
إحدى الطرق الجديدة لتأمين التمويل ، خاصةً لمنتج أو خدمة ، هي التمويل الجماعي لعملك. مواقع مثل kickstarter.com و indiegogo.com تسمح لك بالسعي للحصول على تمويل من الآخرين الذين يرغبون في الاستثمار في أفكار أو منتجات أو مؤسسات جديدة. تم تمويل بعض قصص النجاح الضخمة بهذه الطريقة ، ولكن الأمر متروك لك للقيام بكل عمليات التسويق والترويج من أجل تحقيق هدفك في الإطار الزمني المطلوب. إذا لم تصل إلى هدفك ، فإن معظم المواقع تعيد الأموال إلى المستثمرين وأنت تبتعد بلا شيء.

قرض مرة أخرى ، بشكل طبيعي
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، فتذكر 5 Cs من الائتمان:

  • رأس المال / النقد. هذا هو استثمارك. عادة ما يدفع المالكون ما بين 25 إلى 30٪ من الأموال اللازمة لبدء عمل تجاري جديد.
  • القدرة / التدفق النقدي. الهدف هو إظهار أن لديك الخبرة والشغف والرغبة في إنجاح الأعمال التجارية. قد يشمل ذلك التدريب على الأعمال التجارية والخبرة الإدارية ، وخطة عملك وتوقعات التدفق النقدي - المعلومات التي تظهر أن لديك القدرة على الوفاء بالتزاماتك ، بما في ذلك سداد القرض.
  • جانبية. يمكن أن يشمل ذلك الممتلكات التجارية والمفروشات والتجهيزات والمعدات والمخزون بالإضافة إلى أصول المالك مثل الأسهم والعقارات وما إلى ذلك).
  • حرف. سترغب في إظهار أنك تأخذ هذا الأمر برمته على محمل الجد وأنك شخص مسؤول ، وهو ما يمكن إثباته من خلال تاريخك الائتماني الشخصي.
  • شروط استخدم الموقع. عوامل مثل الصحة العامة للاقتصاد والقطاع الخاص بك واتجاهات الصناعة وقوى السوق وما إلى ذلك وكيف ستؤثر هذه على فرصك في النجاح.

دع شخصًا آخر يصل إلى جيوبه

قبل أن تبحث عن مستثمرين أو مقرضين من القطاع الخاص ، تعرف على قوانين الأوراق المالية. ساحة الاستثمار منظمة بإحكام ولا تريد الدخول في الماء الساخن مع المنظمين. نادرًا ما يقدم أصحاب رأس المال الاستثماري التمويل للشركات الناشئة لأنه محفوف بالمخاطر للغاية. مستثمرون ملاكمن ناحية أخرى ، أحب توفير الأموال الأولية للشركات الناشئة ولديهم الاستعداد للمخاطرة بشركة أو فكرة جديدة. هذا لا يعني أن أصحاب رأس المال المغامر لن يتدخلوا ، لكنهم يميلون إلى الاهتمام بعمل ما بعيدًا قليلاً عن الطريق.

تستخدم الملائكة أموالهم الخاصة لتمويل المشاريع والمشاركة لأنهم مهتمون بالعمل أو المنتج أو الخدمة. في الملاك ، قد لا تجد موردًا ماليًا فحسب ، بل قد تجد مرشدًا أيضًا. إذا كنت محترفًا محنكًا ، فقد يكون رأس المال الاستثماري هو ما تحتاجه. هؤلاء المستثمرون على استعداد لاستثمار أموال أكثر من ملاك نموذجي ، ولكن فقط عندما تثبت الشركة نفسها. على عكس المستثمر الملاك ، لا يهتم أصحاب رؤوس الأموال عادة بالعمليات اليومية لمؤسستك ولكنهم قد يرغبون أو يتطلبون مقعدًا في المجلس بدلاً من ذلك. يوفر كلاهما فرصًا ممتازة لرجل الأعمال لتأمين تمويل إضافي ، لكن كلاهما يتوقع بحق عائدًا قويًا على استثماراتهما.

قبل أن تقترب من ملاك أو صاحب رأس مال مغامر ، قم بأداء واجبك أولاً. تعرف على المزيد حول المستثمر وأنواع الأشياء التي يستثمرون فيها والعملية التي يستخدمونها. أنت لا تريد أبدًا تنفير مستثمر أو أن يُنظر إليك على أنك آفة. هذه علاقة طويلة الأمد ، وليست بيعًا قصير الأجل.

اقرأ كتاب!
هناك الكثير من الطرق الأخرى لتمويل الأعمال التجارية أو التوسع. لإرشادك ، أنشأت وزارة التجارة بولاية واشنطن دليل موارد رائعًا عبر الإنترنت ، حكمة بدء التشغيل: 27 استراتيجية لزيادة رأس المال.

يتم أيضًا تغطية الوصول إلى رأس المال واستراتيجيات التمويل المختلفة في الدرس 4 أكاديمية رواد الأعمال.